核心焦慮
下圖以示意方式呈現傳統被動持有策略與導入智慧停損機制後的最大回撤差異，實際數值會因市場條件與資產配置而不同。
＊示意數據，非任何特定商品之歷史績效保證
核心技術
我們將系統拆解為四個步驟，讓您在委託資產配置前，先理解機器如何判斷風險，而不是把決策交給一個看不懂的黑盒子。
整合公開市場報價、成交量與宏觀經濟指標，每日更新，作為模型輸入的基礎。
AI模型計算資產的短期與中期波動區間，並與歷史常態分布比對，找出異常訊號。
當回撤幅度接近事先設定的容忍門檻，系統自動調整持倉比例，降低曝險程度。
顧問團隊複核系統建議，確認調整方向符合您的退休現金流需求後才會執行。
操作介面採用單頁式儀表板設計，左側顯示目前配置比例與回撤警戒線，右側列出近期系統調整紀錄與觸發原因。所有數字皆採用等寬字體呈現，方便您在手機或平板上快速比對。
關於澄算通
澄算通的分析團隊長期專注於量化風險模型與資產配置邏輯，將機構投資常用的回撤控制方法，轉化為一般退休族群也能理解的操作介面。我們相信，穩健的資產成長來自對風險的清楚認知，而不是對市場走勢的僥倖預測。
每一項系統建議都會附上判斷依據，讓您在與顧問討論時，能夠針對數據本身提出問題，而不只是被動接受結論。
情境示範
以下三種情境為系統邏輯示範，非針對個別客戶之投資建議，實際配置仍需由顧問依您的財務狀況確認。
| 輸入條件 | 可投入資產約800萬元，期望每月提取生活費3至4萬元，可承受最大回撤約6%。 |
|---|---|
| 系統配置回應 | 以固定收益資產為主，搭配低波動股票收益部位，停損警戒線設定於-6%。 |
預期結果：系統優先維持現金流穩定，市場連續下跌時將優先降低股票曝險，以保留每月提取能力。
| 輸入條件 | 已無提取需求，主要目標為對抗通膨並保留本金，可承受回撤約4%。 |
|---|---|
| 系統配置回應 | 配置偏重於低波動資產與部分抗通膨資產，停損警戒線設定較緊，約-4%至-5%。 |
預期結果：系統以本金穩定度為優先，任何波動異常訊號都會促使配置更快回到保守區間。
| 輸入條件 | 距離退休尚有5至10年，仍願意承擔中等波動以追求資產成長，可承受回撤約10%。 |
|---|---|
| 系統配置回應 | 配置納入較高比例的成長型資產，停損警戒線放寬至-10%，並保留季度調整彈性。 |
預期結果：系統允許較大波動空間，但仍會在觸及警戒線時自動降低曝險，避免單次重跌侵蝕累積成果。
＊以上情境數值皆為系統邏輯示範，實際配置比例會因個人資產規模、稅務狀況與退休時程而有所不同。
方法透明化
模型輸入數據來自公開交易所報價、成交量與官方公布的宏觀經濟指標，所有數據來源皆可追溯，不使用未公開或未經授權的資訊。
帳戶資訊採分層加密儲存，系統操作紀錄留存供事後查核，重大配置調整需經雙重確認流程後才會執行。
本平台提供之分析與建議僅供資產配置參考，不構成個別化投資建議，實際決策仍建議與具備證照之財務顧問確認後執行。
常見問題
系統設計以降低不必要調整為原則，只有在偏離常態波動區間且持續一定期間後才會觸發，多數月份的調整次數相對有限。
沒有任何機制能完全消除市場波動風險。我們建議在諮詢時明確告知您的風險承受度，顧問會協助評估是否需要更保守的配置方式，甚至建議部分資金維持在低波動工具中。
模型使用的數據來源與觸發邏輯會在諮詢過程中以書面方式說明，您也可以要求查看歷史調整紀錄與對應的觸發原因。
依配置目標不同，系統可能將部位轉為低波動的固定收益工具或現金等價物，實際做法會與顧問確認後執行，不會單方面自動轉換至未經同意的商品。
介面設計以簡化數字呈現為主，主要目的是讓您理解目前風險狀態，操作決策仍由顧問協助執行，您不需要自行操作複雜的交易介面。
我們不會，也不能保證絕對不虧損，任何投資都存在風險。我們的角色是透過數據與流程，將可能的虧損控制在您能接受的範圍內。
若您對系統邏輯仍有疑問，歡迎直接與顧問團隊聯繫，我們會依您實際的資產狀況說明可能的配置方式。
填寫以下資訊，我們將由具備相關經驗的顧問於一個工作日內與您聯繫，說明系統如何依據您的現金流需求進行客製化設定。
諮詢過程不涉及任何金融商品銷售，僅提供系統邏輯說明與風險評估建議。
